שנת 2024 נחרטה בזיכרון הכלכלי של ישראל כשנה שבה הבנקים שברו שיאים חדשים ברווחים. על אף אתגרים ביטחוניים וכלכליים, הבנקים הגדולים בישראל הצליחו להרוויח סכומים חסרי תקדים, והמספרים שעומדים מאחורי ההצלחה הזו מרימים לא מעט גבות. האם מדובר בהצלחה פיננסית המגיעה מהתנהלות נכונה, או שמא יש פה ניצול של הציבור? ואיך זה משפיע על המשכנתא שלך, ההלוואות והאשראי שאתה לוקח?

במאמר זה נבחן את רווחי הבנקים לשנת 2024, את הגורמים שהובילו לכך, ואת המשמעויות שיש לזה עבור כל אחד מאיתנו.

המספרים שמדהימים את המשק

בשנה החולפת, חמשת הבנקים הגדולים בישראל – לאומי, הפועלים, מזרחי-טפחות, דיסקונט והבינלאומי – הציגו רווח מצטבר של יותר מ-30 מיליארד שקל. מדובר בזינוק משמעותי ביחס לשנים קודמות, בעיקר בשל שינויי הריבית, צמיחה בתיקי האשראי והעמלות שגובים הבנקים מהציבור.

פירוט הרווחים לפי בנק:

• בנק לאומי – הרווח הנקי הגיע לכ-9.8 מיליארד שקל, עלייה של 40% לעומת 2023.
• בנק הפועלים – הרוויח 7.6 מיליארד שקל, מה שמעיד על המשך מגמת העלייה שלו.
• בנק מזרחי-טפחות – דיווח על רווח של 5.5 מיליארד שקל, צמיחה של 11.1%.
• בנק דיסקונט – סיים את השנה עם רווח של 4.9 מיליארד שקל.
• הבנק הבינלאומי – הציג רווח של 3.2 מיליארד שקל.

נתון מעניין: למרות הצמיחה החזקה ברווחי הבנקים, רבים מהלקוחות חווים עלייה משמעותית בעלויות האשראי שלהם, מה שמעלה שאלות לגבי התנהלות המערכת הבנקאית.

איך הבנקים מרוויחים כל כך הרבה?

1. סביבת ריבית גבוהה

העלאות הריבית של בנק ישראל בשנתיים האחרונות יצרו מציאות פיננסית חדשה: מצד אחד, החסכונות בבנקים החלו להניב יותר ריבית, אך מצד שני, ההלוואות והמשכנתאות הפכו ליקרות בהרבה.

💡 מה זה אומר עבורך? ככל שהריבית גבוהה יותר, כך התשלומים שלך על משכנתא, אשראי והלוואות עולים – והבנקים גורפים רווחים גבוהים יותר.

2. צמיחה בתיק המשכנתאות

המשכנתאות ממשיכות להיות אחד ממנועי הצמיחה העיקריים של הבנקים, על אף עליית הריבית. בנקים מדווחים על עלייה של עשרות מיליארדי שקלים בתיקי המשכנתאות שלהם, מה שמשפר עוד יותר את הרווחיות שלהם.
📌 רוצה לבדוק איך אפשר להוזיל את המשכנתא שלך? חשוב לבדוק אופציות למחזור משכנתא או מעבר למסלולים משתלמים יותר.

3. עלייה בעמלות ובשירותים פיננסיים

הבנקים גובים עמלות על כמעט כל פעולה – החל מניהול חשבון שוטף ועד עמלות משיכה, כרטיסי אשראי, העברות כספים, וניהול השקעות.
💰 טיפ: מומלץ לבדוק אילו עמלות ניתן להוריד, לשקול מעבר לבנק עם תנאים טובים יותר, ולנהל מו"מ מול הבנק שלך.

מה זה אומר על הכיס שלך?

1. תשלומים חודשיים גבוהים יותר

אם יש לך משכנתא או הלוואה, סביר להניח שהתשלומים שלך גדלו משמעותית. הריבית הגבוהה מעלה את ההחזר החודשי, ולעיתים מדובר בהפרש של מאות עד אלפי שקלים בכל חודש.

2. עלייה ביוקר המחיה

כאשר הריבית עולה והאשראי מתייקר, גם בעלי עסקים משלמים יותר על הלוואות – והם מגלגלים את העלויות הללו לצרכנים.
🔍 איך אפשר להתמודד עם זה? ניתן לבדוק אפשרויות מימון חכמות יותר, להתמקח על תנאי האשראי, ולנסות לתכנן מחדש את התזרים החודשי.

3. הרווחים על הפיקדונות עדיין נמוכים

למרות הריבית הגבוהה, לא כל הבנקים ממהרים להציע ללקוחותיהם ריבית אטרקטיבית על פיקדונות וחסכונות. כדאי לבדוק היכן ניתן לקבל תנאים טובים יותר.

איך אפשר לצמצם את ההוצאות שלך?

1. מחזור משכנתא – לבדוק, להשוות ולחסוך

אם לקחת משכנתא כשהריביות היו נמוכות יותר, כדאי לבדוק אם יש לך אפשרות למחזר את המשכנתא ולהתאים אותה למצב העדכני.

2. השוואת בנקים והצעות

📌 אל תתפשרו על התנאים שלכם! ניתן לבצע השוואות בנקאיות ולשקול מעבר לבנק עם תנאים טובים יותר.
🏦 האם חובה להיות בבנק אחד? ממש לא. אפשר לפזר שירותים פיננסיים בין כמה בנקים כדי להוזיל עלויות.

3. פיקוח צמוד על העמלות

כדאי לבדוק את דפי החשבון שלכם, לראות על מה בדיוק אתם משלמים עמלות – ולבקש מבנקאי להפחית או לבטל אותן.

סיכום והנעה לפעולה

🔹 הבנקים בישראל סיימו את 2024 עם רווחי עתק של למעלה מ-30 מיליארד שקל.
🔹 הציבור מרגיש את זה דרך עלייה בריביות, תשלומים גבוהים יותר, ועמלות בנקאיות.
🔹 כדי להימנע מהוצאות מיותרות, חשוב לבדוק היטב את התנאים שלכם ולחפש דרכים לחסוך.

🚀 רוצה לבדוק איך אפשר להוזיל את המשכנתא שלך ולחסוך אלפי שקלים? פנה עכשיו ליועצי "סודות המשכנתה" וקבל ייעוץ מותאם אישית >>
www.scmo.co.il

📢 קבלו עדכונים פיננסיים והמלצות חמות בקבוצת הוואטסאפ השקטה "כל מה שחם במשכנתאות":
לחצו כאן

🔍 לקוחות ממליצים על "סודות המשכנתה" – קראו המלצות:
לחצו כאן