הגשת בקשה למשכנתה כרוכה בהמצאת מסמכים שונים.

ריכזנו עבורכם את רשימת המסמכים הנחוצים לאישור סופי של הלוואת משכנתה.

יתכן שחלק מהבנקים ידרשו מסמכים נוספים שלא צוינו ברשימה (ט.ל.ח.) הכול תלוי המקרה ובהתקדמות בתהליך המשכנתה.

המסמכים צריכים להיות בצילום ברור ואיכותי. עשו זאת פעם אחת כמו שצריך ולא תצטרכו לעשות פינג פונג עם הבנק בגלל איכות סריקה חלשה או צילום חתוך וכ"ו.

1. רשימת מסמכים:
   צילום תעודת זהות וספח פתוח עבור כל הלווים
   ת"ז ביומטרית לצלם את שני הצדדים (קדמי ואחורי)
   ת"ז חייבת להיות עדכנית
   חובה להביא ליום החתימות על הסכם ההלוואה בבנק תעודת זהות מקור + ספח
   דרכון או רישיון נהיגה לא תופס, פשוט יחזירו אתכם הביתה
2. אישורים על הכנסות עבור כל הלווים
   עליכם להציג לבנק את האסמכתאות לכל ההכנסות שלכם.
   חייבת להיות התאמה בין ההכנסות לבין ההפקדות בחשבון הבנק שלכם.
   לא ניתן להכיר במזומן כהכנסה.
   שכירים:
   – שלושה תלושי שכר אחרונים.
   – תלוש שכר ממקום עבודה קודם – במידה וותק בעבודה הנוכחית פחות משנה.
   – טופס 106 – במידה ומקבלים בונוסים שנתיים. ניתן לבקש ממחלקת שכר במקום
   העבודה או להוציא באופן מקוון ממערכת של מערך עובדים בארגון..
   עצמאים – עוסק פטור/מורשה:
   – שומת מס אחרונה שדווחה לרשויות המס.
   – אישור רואה חשבון על הכנסות לתקופה שטרם דווחה לרשויות המס,
   כיום יש נוסח אחיד לרו"ח שמתאים לכל הבנקים.
   שכיר בעל שליטה בחברה בע"מ:
   תיקים אלו בדרך כלל עוברים מיד לבירור מקדים אצל כלכלן של הבנק לקבלת המלצה לאישור עקרוני לכן יש להכין את המסמכים הבאים של החברה להלן:
   – דוח כספי מבוקר חתום אחרון
   – דוחות מע"מ ל 12 חודשים אחרונים
   – מאזן בוחן לשנה אחרונה
   – אישור יועץ מס על הכנסות לשנתיים אחרונות
   – תנועות בחשבון הבנק לתקופה של 3 חודשים אחרונים של החשבון הפרטי + עסקי
   – ריכוז אובליגו פרטי + עסקי
3. תדפיס תנועות בחשבון הבנק
   תדפיס של שלושה חודשים אחרונים מכל חשבונות הבנק הפעילים.
   פירוט חשבון בקובץ אקסל – לא יתקבל בבנק!!
   חשוב שבתדפיסים יראו את ההפקדות ממשכורת, קצבת ילדים מביטוח לאומי, הלוואות
   במידה ויש, והפקדות של כל ההכנסות שאתם מדווחים עליהם בסעיף 2.
   ניתן להוציא דרך אתר האינטרנט של הבנק / אפליקציה / בנקומט / פניה לבנקאי .
   הקובץ חייב להיות בפורמט צילום (JPG) או מסמך (PDF). שימו לב שעל הדפי חשבון יהיה רשום שם של בעל החשבון + לוגו בנק.
4. אישור ניהול חשבון בנק
   יש להציג את האישור של כל החשבונות בנק.
   ניתן להוציא את האישור דרך אתר האינטרנט של הבנק/ אפליקציה / בנקומט/ פניה לבנקאי.
   הקובץ חייב להיות בפורמט )PDF (הכולל לוגו של הבנק + שם + ת.ז לקוח.
5. דו"ח יתרת הלוואות
   במידה ויש לכם הלוואות יש להציג עבור כל הלוואה בנפרד.
   הדוח צריך לכלול את הפרטים הבאים: שם + ת"ז של הלווה, סכום יתרת הלוואה, תאריך
   סיום, סכום להחזר חודשי, ריבית ושם הגוף המלווה.
   חשוב לוודא שיש הקבלה בין הדוחות לבין המשיכות בעו"ש בתאריך ובסכום הנקוב בדוח.
   את הפירוט הלוואות ניתן להוציא מאתר האינטרנט של הבנק או פניה לגוף המלווה.
   לבעלי משכנתה – יש להציג את דוח יתרות לסילוק.
6. אישורי הכנסות נוספות
   – דמי מזונות. מסמך נדרש – הסכם גירושין.
   – קצבאות. מסמך נדרש – אישור מביטוח לאומי.
   – דמי שכירות. מסמך נדרש – חוזה שכירות.
   שימו לב, לכל אסמכתה על הכנסות צריכים לראות הפקדה בחשבון בנק.
7. דוח נתוני אשראי – לא להציג לבנק! הדוח הזה מיועד לכם או ליועץ המשכנתה שמלווה אתכם בתהליך.דוח נתוני האשראי הוא בעצם תעודת הזהות הכלכלית שלכם על פי אמות המידה בדוחהבנק או הגוף המלווה יודע לזהות איזה מן לקוח אתם, כיצד אתם מתנהלים כלכלית ולפי נתונים אלו קובע אילו תנאי הלוואה תקבלו. לרוב הבנקים יש חיווי אשראי, אדום או ירוק. לקוח ירוק יקבל אישור מיידי. לקוח אדום ייחשב מסורב או ייבדק יותר לעומק. בנק ישראל אוסף מידע במערכת נתוני אשראי ממקורות שונים.
   כאשר שאתם מבקשים אשראי / אישור למשכנתה, הבנק יחתים אתכם על אישור למתן הדוח חלקי / מלא מבנק ישראל ורק אז יקבל את מידע מלשכות אשראי. המערכת אוספת את הנתונים מנותני האשראי הדרושים להערכת הסיכוי שתעמדו בפירעון האשראי הכולל תמונה מלאה של התחייבויות, עסקאות האשראי ,תנאיהן, ביטחונות ואופן ביצוע תשלום. בנוסף, בדוח אשראי יופיע מידע על אי עמידה בהתחייבויות, מידע מהכונס הרשמי, לשכות הוצאה לפועל, חשבונות מוגבלים ועוד. את הדוח ניתן להוציא דרך אתר האינטרנט: *6194 ל בחיוג או https://www.creditdata.org.il
   נתוני האשראי זמינים לכם בכל עת, פעם בשנה תוכלו להוציא את הדוח ללא עלות.
8. לזכאים לתעודת זכאות ממשרד השיכון והבינוי – הכינו מראש את המסמכים הבאים:
   – צילום ת"ז (שני צדדים) + ספח פתוח
   – אישור שירות צבאי/שירות לאומי. את האישור הצבאי לאומי ניתן להוציא מהאתר
   https://ishurim.prat.idf.il
9. – פרטי אחים ואחיות – ניתן להציג ספח ת.ז של אחד ההורים במידה וכל האחים רשומים בו או רשימת האחים לכל אח יש לציין תאריך לידה + מספר ת"ז + מקום מגורים של כל אחד. (אחים תושבי חוץ לא נחשבים).
   – תעודת נישואין/גירושין – צילום מקור ברור. תאריך נישואין זה הגורם שממנו נגזרות הנק' (למי שלא מוצא את התעודה ניתן להגיש בקשה לאיתור התעודה במשרד הדתות). https://www.gov.il/he/service/marriage-certificate
   – אישורי נכות למי שרלוונטי – ניתן להזמין דרך האתר של ביטוח לאומי בלינק הבא:
   https://www.btl.gov.il/%D7%98%D7%A4%D7%A1%D7%99%D7%9D%20%D7%95%D7%90%D7%99%D7%A9%D7%95%D7%A8%D7%99%D7%9D/%D7%90%D7%99%D7%A9%D7%95%D7%A8%D7%99%D7%9D/general_disability_authorizations/Pages/IshurNechutRefuit.aspx

להלן מסמכים לדוגמא:

תעודת זהות עם ספח פתוח:

תעודת זהות ביומטרית שני צדדים:

שומת מס:

תלוש שכר

תדפיס עו"ש